当拉卡拉POS机交易报错“禁止降级交易”时，可按以下步骤处理：

1. 了解报错原因

“禁止降级交易”通常是因为银行卡已升级为芯片卡，但POS机仍尝试使用磁条方式进行交易。为保障交易安全，银行规定芯片卡必须使用芯片进行交易，不能降级使用磁条。

2. 检查交易方式

确认POS机是否支持芯片卡交易。查看POS机是否有芯片卡插卡槽，若没有，说明该POS机不支持芯片卡交易，需更换支持芯片卡交易的POS机。若有插卡槽，在交易时，将芯片卡正确插入芯片卡槽，而不是刷磁条。

3. 更新POS机系统与软件

确保POS机的系统和软件为最新版本。过时的系统或软件可能存在兼容性问题，导致无法正常进行芯片卡交易。联系拉卡拉客服，获取最新的系统升级包或软件更新指南，按照步骤进行升级操作。

4. 联系客服协助

若以上操作后问题仍未解决，及时联系拉卡拉客服。向客服详细描述报错情况、POS机型号、交易卡片类型等信息。客服会根据具体情况进行进一步排查和指导，可能需要提供交易日志等资料以便更准确地定位问题。

总结：拉卡拉POS机交易报错“禁止降级交易”时，先了解原因，检查交易方式确保使用芯片交易，更新POS机系统与软件，若问题依旧则联系客服。通过这些步骤，能有效解决报错问题，保障交易顺利进行。